Бланки: Кредитный договор



КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № ___



г._______________ «___» _________ ____ г.



_________________________________, именуемый в дальнейшем «Банк» или «Кредитор»,

(наименование банка)

в лице ______________________________________________, действующего на основании

(Ф.И.О., должность руководителя)

____________________________________________________________, с одной стороны, и

(название, номер, дата документа)

_______________________________________________________________________________,

(полное наименование юридического лица или Ф.И.О. и другие паспортные данные физического лица)

именуемый в дальнейшем «Кредитополучатель» или «Заемщик», в лице _____________________________________________________, действующего на основании

(Ф.И.О., должность руководителя)

_______________________________________________________________________________,

(название, номер, дата документа)

с другой стороны, именуемые в дальнейшем «стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем.

I. Предмет договора

1а. Банк (Кредитор) предоставляет Заемщику (Кредитополучателю) кредит в сумме __________.

1б. Банк обязуется предоставить Заемщику в 200__ г. долгосрочный (краткосрочный) кредит в сумме ________ рублей (долларов США), который используется Заемщиком на мероприятия и в сроки, указанные в разделах II и III настоящего договора.

1в. Банк открывает Заемщику невозобновляемую кредитную линию для оплаты за полученное ____________________ согласно договорам (оборудование и т.п.)

поставки, прилагаемым к кредитному договору, в размере _____________ сроком на _____ месяца (месяцев) на период с ____________ 200_ г. по ___________ 200_ г., за что Заемщик уплачивает Банку _ % годовых от фактической суммы задолженности.

2. Заемщик обязуется принять сумму, указанную в п.1а (п.1б) настоящего договора (примечание).

3. За счет выделенных кредитов Банк своевременно производит оплату акцептованных документов за выполненные для Заемщика работы и произведенные им затраты по кредитуемым мероприятиям (примечание).

4. Кредитор в _____-дневный срок после подписания договора перечисляет оговоренную в п.1а (п.1.б) договора сумму на расчетный счет Кредитополучателя __________________________________________________ (примечание).
(номер расчетного счета, наименование и код банка)

5. Кредитополучатель обязуется возвратить кредит в ________________________

______________________________________________________________ (примечание).

(указываются конкретные сроки, периодичность возврата кредита)

II. Цели

1а. Кредит предоставляется на следующие цели:
_____________________________.

1б. Банк предоставляет Заемщику кредит на реализацию следующего мероприятия: _________ в сумме _______ на срок до ______ и на условиях, определенных настоящим договором.

2. Заемщик вправе использовать кредит только в соответствии с его целевым назначением и обязан обеспечивать своевременное и полное погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им в установленный срок.

III. Порядок предоставления и погашения кредита

1. Заемщик предоставляет Банку в срок до «___» ____________ 200__ г. следующие документы (примечание):

- инвестиционный проект;

- технико-экономическое обоснование;

- бизнес-план реализации инвестиционного проекта;

- договоры, заключенные Заемщиком со сторонними организациями;

- другие необходимые документы.

2. Заемщик предоставляет Банку в срок до «____» __________ 200__ г. следующие документы и сведения (примечание):

- годовой бухгалтерский баланс со всеми приложениями к нему;

- бухгалтерский баланс на последнюю квартальную дату;

- отчет о прибылях и убытках;

- копии договоров (контрактов) или других документов в подтверждение кредитуемой сделки при кредитовании по ссудным счетам;

- данные о предполагаемом поступлении и использовании валютных средств (при выдаче кредита в иностранной валюте);

- копии учредительных документов (устав, учредительный договор), удостоверенные нотариально, либо вышестоящим органом, либо органом, производившим регистрацию;

- копию документа о его регистрации (перерегистрации), удостоверенную нотариально или регистрирующим органом;

- карточку с образцами подписей, удостоверенную нотариально или вышестоящим органом, и оттиском его печати (последнее возможно только для резидентов Республики Беларусь).

3а. Банк предоставляет Заемщику кредит на срок с «___» ____________ 200__ г. по «____» _____________ 200__ г.

3б. Банк предоставляет кредит в следующие сроки:
_________________________________________.
(указывается сумма кредита и дата выдачи)

Под датой выдачи понимается срок, когда соответствующая сумма списана со счета банка и перечислена (зачислена) на счет Заемщика или оплачен счет (п.4.3 настоящего раздела).

4. Кредит предоставляется в течение ____ банковских дней путем перечисления по заявлению Заемщика (примечание):

4.1. на его расчетный счет в банке ___________________________;

4.2. на открытый ему ссудный счет;

4.3. на оплату счетов поставщиков (расчетных документов);

4.4. на счет ________ Заемщика в __________________________________________

(указывается наименование банка)

в г.______________ не позднее «___» __________ 200__ г.

5. В случае невыполнения обязательства (п.4 настоящего раздела) Банк выплачивает Заемщику ______ % от суммы кредита за каждый день задержки перечисления суммы кредита.

IV. Права и обязанности сторон

1. Банк имеет право:

1.1. отказаться от предоставления кредита в случае непоступления до начала кредитования обеспечения возврата банковского кредита (примечание);

1.2. не предоставлять Заемщику оговоренные суммы в случае признания Заемщика неплатежеспособным либо при наличии доказательств, свидетельствующих о том, что Заемщик не сможет выполнить обязательство по возврату кредитных средств и установленных процентов (примечание);

1.3. увеличить размер процентов за пользование кредитными средствами в случае увеличения Национальным банком Республики Беларусь ставки рефинансирования в период действия настоящего договора в одностороннем порядке (примечание);

1.4. получать от Заемщика отчеты, балансы и документы, подтверждающие его платежеспособность, а также обеспеченность предоставленных кредитов (примечание);

1.5. требовать при долгосрочном кредитовании проведения экспертизы проектных решений по строительству, расширению, реконструкции и техническому перевооружению объектов, на которые выдается кредит (примечание);

1.6. прекращать дальнейшую выдачу кредита, досрочно взыскивать выданные суммы кредита при возникновении необеспеченной задолженности Заемщика или использовании им выданных средств не по целевому назначению, неудовлетворительном хранении товарно-материальных ценностей, являющихся залоговым обеспечением кредита, а также в других случаях нарушения условий настоящего договора (примечание);

1.7. повышать размер процентной ставки за долгосрочный кредит до ___ % при нарушении нормативных сроков осуществления кредитуемых мероприятий Заемщиком (примечание);

1.8. при проведении мероприятий по оздоровлению деятельности Кредитополучателя (примечание):

- понижать процентные ставки либо не начислять проценты в течение определенного времени на всю или часть имеющей место кредитной задолженности в соответствии с дополнительным соглашением сторон;

- отсрочить уплату процентов, аннулировать часть или всю задолженность по процентам в соответствии с дополнительным соглашением сторон;

- принять решение об обмене части или всей кредитной задолженности на акции либо долю в уставном фонде Кредитополучателя в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь, в соответствии с дополнительным соглашением сторон;

- предоставлять рассрочку погашения просроченной задолженности по кредиту на срок не более __________ в соответствии с дополнительным соглашением сторон;

1.9. при непоступлении средств в погашение кредита и неуплате процентов за пользование кредитом в установленный срок взыскивать кредит с начислением причитающихся по нему процентов инкассовым поручением в бесспорном порядке в соответствии с установленной законодательством Республики Беларусь очередностью платежей:

1.9.1. путем списания денежных средств с текущего (расчетного) счета Кредитополучателя - юридического лица платежным требованием или мемориальным ордером Банка, а при отсутствии средств - с текущего (расчетного) счета обособленного подразделения юридического лица (примечание);

1.9.2. путем списания денежных средств с текущего (расчетного) счета Кредитополучателя - обособленного подразделения юридического лица платежным требованием или мемориальным ордером Банка, а при отсутствии или недостаточности средств - с текущего (расчетного) счета юридического лица (примечание);

1.9.3. путем списания денежных средств с текущего (расчетного) счета Кредитополучателя в бесспорном порядке платежным требованием Банка на основании исполнительных документов в случаях и порядке, предусмотренных законодательством Республики Беларусь (примечание);

1.9.4. путем перечисления денежных средств с текущего (расчетного) счета Кредитополучателя на основании его платежной инструкции (примечание);

1.9.5. путем списания денежных средств платежным требованием или мемориальным ордером Банка с гарантийного депозита, или денежных средств (примечание);

1.10. при несвоевременном возврате Кредитополучателем кредита или процентов по кредиту без акцепта списать с расчетного счета Кредитополучателя непогашенную сумму кредита (примечание);

1.11. приостанавливать выдачу кредита и/или досрочно взыскать ранее выданный кредит и начисленные на него проценты в случае (примечание):

1.11.1. ухудшения финансово-хозяйственного положения Заемщика;

1.11.2. нарушения Заемщиком условий данного договора, договоров залога (поручительства);

1.11.3. если кредит окажется фактически не обеспеченным или валютонеокупаемым (при выдаче кредита в иностранной валюте);

1.12. пролонгировать, соблюдая предельные сроки кредитования, срок возврата кредита (за исключением кредитов на выплату заработной платы), обеспеченного залогом, гарантией, поручительством и др., на условиях, определяемых дополнительным соглашением к настоящему кредитному договору, с отнесением данного кредита на счет по учету пролонгированной задолженности;

1.13. изменить промежуточные сроки погашения кредита без совершения операций по переносу соответствующей части кредита на счет по учету пролонгированной задолженности.

2. Банк обязуется:

2.1. представлять сведения ежемесячно до ____ числа гаранту (поручителю, залогодателю) и Заемщику о размере процентной ставки по кредиту, выданному Заемщику;

2.2. сообщить об изменении ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь или размера платы за кредитные ресурсы Банка в письменном виде Заемщику для принятия решений по изменению условий данного договора в течение ____ банковских дней;

2.3. передать гаранту (поручителю, залогодателю) и Заемщику в течение ____ дней после заключения данного договора график платежей по кредитному договору №___ от «____» ____________ 200__ г. (или по настоящему кредитному договору);

2.4. проинформировать гаранта (поручителя, залогодателя) в случае выявления нарушений условий кредитного договора со стороны Заемщика в _____-дневный срок.

3. Заемщик имеет право:

3.1. распоряжаться кредитными средствами по своему усмотрению в соответствии с целями предоставления кредита (примечание);

3.2. отказаться от кредита, предупредив Кредитора об этом не позднее чем за _____ дней до срока предоставления денежных средств (примечание);

3.3. вернуть досрочно заемные средства и установленные проценты исходя из фактического срока пользования средствами Кредитора по соглашению с Кредитором (примечание);

3.4. использовать кредит только в соответствии с его целевым назначением и обеспечить своевременное погашение полученного кредита, а также уплату процентов за пользование им в установленный договором срок;

3.5. производить досрочное погашение кредита на основании платежных инструкций;

3.6. потребовать от Банка уплаты неустойки в размере штрафных санкций, уплаченных Заемщиком сторонним организациям за несвоевременные расчеты с указанными организациями, допущенные из-за неполного и несвоевременного предоставления обусловленных настоящим договором кредитов;

3.7. досрочно расторгнуть договор с Банком, погасив задолженность по кредиту и уплатив проценты за пользование кредитом.

4. Заемщик обязуется:

4.1. погасить кредит в сумме ___________________ в следующие сроки:
__________________________.
(дата погашения)

Под датой погашения понимается срок, когда соответствующая сумма списана со счета Заемщика (примечание);

4.2. возвратить сумму кредита и установленные проценты не позднее «____» _________ 200_ г. (примечание);

4.3. уплатить Кредитору следующее вознаграждение за пользование заемными средствами (примечание):

- в пределах установленного настоящим договором срока погашения кредита - _____ % годовых;

- при нарушении срока возврата кредита - _____ % годовых за весь период просрочки (до момента фактического возврата кредита);

4.4. предоставить обеспечение возврата банковского кредита в соответствии с положениями п.12 (п.13) раздела V настоящего договора не позднее _________ с момента подписания настоящего договора (примечание);

4.5. завершить мероприятие до ______ и погасить предоставленный Банком кредит в соответствии с требованиями настоящего договора и со срочными обязательствами (примечание);

4.6. использовать полученный кредит исключительно по целевому назначению в соответствии с п.1а (1.б) раздела II настоящего договора;

4.7. производить своевременно все расчеты и платежи по кредитному договору;

4.8. обеспечить ежеквартально до ____ числа месяца, следующего за отчетным кварталом, представление достоверных сведений о ходе реализации инвестиционного проекта, своей хозяйственно-финансовой деятельности, балансов и приложений к балансу по формам 2, 3 и 5, формы № 1-МП и других бухгалтерских документов, подтверждающих целевое использование кредита и наличие его материального обеспечения;

4.9. предоставлять возможность проверки на месте хода реализации инвестиционного проекта.

V. Условия кредитования

1. Заемщик за пользование кредитом уплачивает Банку ____ % годовых, что составляет _______________ рублей; при возникновении просроченной задолженности начиная с даты, следующей за датой, указанной в п.3а раздела III настоящего договора (по «___» _____________ 200__ г.), и до фактического возврата - ___ % годовых (примечание).

2. Банк взимает за пользование долгосрочным (краткосрочным) кредитом вознаграждение в размере _____ % годовых по срочному кредиту и ___ % при возникновении просроченной задолженности по этим кредитам.

3. Процентная ставка, указанная в п.1 настоящего раздела, при изменении конъюнктуры рынка кредитных ресурсов может быть изменена по дополнительному соглашению сторон, которое оформляется как неотъемлемая часть настоящего договора (примечание).

3.1. Об увеличении процентной ставки Банк обязан письменно уведомить Заемщика за ______ дней (примечание).

3.2. В случае непринятия письменного предложения Заемщика уменьшить процентную ставку Банк обязан письменно уведомить Заемщика в течение _______ дней после получения предложения.

3.3. В случае несогласия Заемщик обязан полностью погасить задолженность по кредиту, включая проценты, в течение ____ дней после указанной в уведомлении Банка даты (вариант: «за время фактического пользования кредитом»).

3.4. При возникновении просроченной задолженности процентная ставка не подлежит уменьшению (примечание).

4. Начисление процентов начинается:

4.1. с момента заключения договора (примечание);

4.2. с момента списания и перечисления суммы со счета Банка на счет Заемщика (примечание);

4.3. с момента фактического зачисления перечисленной суммы на счет Заемщика (примечание);

4.4. с момента открытия ссудного счета Заемщику (примечание).

5. Начисление процентов заканчивается:

5.1. на момент полного погашения всей суммы задолженности по кредиту (примечание);

5.2. с момента закрытия ссудного счета Заемщика (примечание);

6. Проценты за пользование кредитом начисляются:

6.1. поденно, подекадно, ежемесячно, поквартально (примечание);

6.2. согласно графику (примечание):

с «___» ________ 200_ г. _______________ (сумма в руб.) _____ % по «___» _______________ 200_ г.

с «___» _____________ 200_ г. _______________ (сумма в руб.) _____ % по «___» _____________ 200_ г.

7. Первая выплата в сумме _________ руб. (________ %) должна быть произведена не позднее «____» ___________ 200_ г.

Последующая выплата производится не позднее «____» ____________ 200_ г. или по графику:

срок перечисления ___________, сумма ________ руб. (примечание)

8а. В случае досрочного (частичного) возврата кредита Заемщик обязан за ____ дней предупредить об этом Банк, при этом:

- перерасчет начисленных процентов не производится (примечание);

- производится перерасчет начисленных процентов с соответствующим уменьшением суммы, указанной в п.1 раздела V (примечание);

- в случае если в процессе исполнения данного договора обнаружится, что Заемщик выплатил Банку излишние денежные средства, то излишне выплаченное подлежит возврату в течение ______ банковских дней (примечание);

8б. Досрочный (частичный) возврат Заемщиком кредита не допускается.

9. Проценты за пользование кредитом рассчитываются Банком. Расчет заблаговременно (предварительно за _____ дней) представляется Заемщику.

9.1а. Банк вправе изменять размер процентов за пользование кредитом, сообщая об этом Кредитополучателю не позднее _____ дней до принятия изменений (примечание).

9.1б. Банк не вправе изменять размер процентов за пользование кредитом (примечание).

9.1в. Банк вправе изменять размер процентов за пользование кредитом только с согласия Заемщика (примечание).

10. Если вносимая Заемщиком сумма недостаточна для погашения денежного обязательства полностью, то в первую очередь погашаются издержки Кредитора по получению Заемщиком кредита и по исполнению настоящего договора, затем проценты, а оставшаяся сумма обращается в погашение кредита.

11. При реорганизации или ликвидации Заемщика последний в __________ срок со дня принятия решения обязан полностью погасить задолженность, независимо от срока, на который был предоставлен кредит.

12. Кредит, предоставленный по данному договору, обеспечивается залогом (договор залога от «____» ____________ 200__ г.) и/или договором поручительства (от «____» ______________ 200__ г.). Указанные договоры являются неотъемлемой частью настоящего договора (примечание).

13. Возврат сумм, полученных Заемщиком по настоящему договору, обеспечивается поручительством (залогом) _______________________________________

(наименование поручителя)

в соответствии с договором поручительства (залога) ______________ от «____» ___________ 200__ г., заключенного поручителем с Кредитором (залогодателем с Кредитором) (примечание).

14. Кредит предоставляется Заемщику под обеспечение (в обеспечение) __________ (примечание).

15. Отношения по залоговому обеспечению предоставленного кредита регулируются залоговым соглашением, который является неотъемлемой частью настоящего договора. Предметом залога может быть только имущество, свободное от залога по другим обязательствам Заемщика (примечание).

16. Кредит, предоставленный по настоящему договору, обеспечивается залогом (имущества заемщика) (примечание).

17. Банк имеет право проверять финансово-хозяйственную деятельность Заемщика на предмет соблюдения:

- условий данного договора;

- условий соблюдения договоров акцессорного обеспечения.

18. Заемщик обязан незамедлительно предоставлять Банку все документы, необходимые для реализации п.17 настоящего раздела.

VI. Срок действия договора

1а. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания.

1б. Настоящий договор вступает в силу с момента зачисления кредита на расчетный (ссудный) счет Заемщика или с момента оплаты счета, указанного Заемщиком.

1в. Настоящий договор вступает в силу с момента его заключения.

2а. Настоящий договор оканчивается с момента полного погашения кредита и уплаты начисленных процентов.

2б. Настоящий договор действует до полного исполнения Кредитополучателем своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, а также иных обязательств, вытекающих из настоящего договора.

2в. Настоящий договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, вытекающих из положений настоящего договора.

3. Изменение условий, расторжение и продление настоящего договора может быть осуществлено по дополнительному соглашению сторон, оформляемому приложением к настоящему договору.

VII. Дополнительные условия

1. При недостаточности средств на текущем счете Кредитополучателя для исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им в первую очередь погашается ________________________________________________.

(указывается основной долг по кредиту или проценты за пользование им)

2. При расчете процентов количество дней в году принимается равным ________.

3. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, стороны руководствуются Банковским кодексом Республики Беларусь и Гражданским кодексом Республики Беларусь, а также иным действующим (соответствующим) законодательством Республики Беларусь.

4. Стороны обязуются хранить тайну сделки (банковскую тайну).

5. Изменение условий настоящего договора оформляется дополнительным соглашением сторон, которое подписывается обеими сторонами и является неотъемлемой частью настоящего договора.

6. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами.

VIII. Ответственность сторон

1. Банк уплачивает Кредитополучателю (примечание):

1.1. неустойку в размере _____ % от суммы несвоевременно выданного кредита за каждый день просрочки;

1.2. штраф в размере ______ % от суммы неправильно начисленных и взысканных процентов за пользование кредитом.

2. Кредитополучатель уплачивает Банку (примечание):

2.1. штраф в размере ______ % от суммы кредита, использованного не по целевому назначению;

2.2. повышенную ставку за пользование кредитом в размере ______ %, начисленную от суммы просроченной задолженности по кредиту.

2.3. Кредитополучатель возмещает Банку убытки вследствие неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по настоящему договору, включая судебные издержки и др. (примечание)

3. В случае невозврата заемных средств в установленные сроки Заемщик возмещает Кредитору причиненные нарушением условий кредитного договора убытки в части, не покрытой процентами за пользование чужими денежными средствами после наступления срока возврата кредита (примечание).

4. В случае непоступления на счет Заемщика сумм кредита в установленные настоящим договором сроки Кредитор уплачивает Заемщику неустойку в размере _____ % за каждый день просрочки (примечание).

5. При нарушении сроков погашения кредита и начисленных по нему процентов Заемщик платит Банку штраф в сумме непогашенной задолженности (примечание).

6. В случае нарушения Заемщиком условий настоящего договора взыскание Банком предоставленного кредита и начисленных процентов за пользование им в соответствии с залоговым правом Банка обращается в судебном порядке на ___________.

7.1. В случае несвоевременного перечисления Кредитору задолженности по кредиту и процентов за пользование им Кредитополучатель уплачивает Кредитору пеню в размере ______ % от несвоевременно внесенной суммы за каждый день просрочки (примечание).

7.2. В случае задержки перечисления Кредитором оговоренной в п.1а (п.1б) раздела I настоящего договора суммы Кредитор уплачивает Кредитополучателю __________________________ в размере ______________________________________. При

(штраф, пеню)

задержке погашения задолженности по кредиту и процентам за него более чем на _____ дней Кредитор без предварительного предупреждения взыскивает просроченную задолженность ___________________________ (с Кредитополучателя, а при отсутствии у него денег - со счета ________ поручителя (гаранта) Кредитополучателя или обращает взыскание на заложенное имущество) (примечание).

IX. Прочие условия и порядок разрешения споров

1. Перечисление средств на ссудный счет Заемщика производится Банком только после оформления акцессорных обязательств по обеспечению возврата кредита (примечание).

2. Стороны обязаны в течение _____ дней письменно сообщать друг другу обо всех обстоятельствах, могущих повлиять на исполнение настоящего договора, а также об изменениях в учредительных документах, руководящих органах юридического лица, адресах и реквизитах.

3. Возникающие в период действия данного договора споры между сторонами разрешаются путем переговоров и консультаций.

4. В случае недостижения согласия спор подлежит рассмотрению хозяйственным судом в соответствии с процессуальным законодательством Республики Беларусь.

5. Для рассмотрения претензий установлен ____-дневный срок со дня получения претензии.

6. Настоящий договор составлен в двух экземплярах на русском языке. Оба экземпляра имеют одинаковую юридическую силу. У каждой из сторон находится один экземпляр настоящего договора.

X. Юридические адреса и банковские реквизиты сторон

Банк


Наименование: __________________________

Адрес: _________________________________

Банковские реквизиты: __________________

Тел. (факс): ___________________________


Заемщик


Наименование: __________________________

Адрес: _________________________________

Банковские реквизиты: __________________

Тел. (факс): ___________________________


Банк _______________ Заемщик ______________
(подпись) (подпись)
М.П. М.П.

Примечание. Данный пункт (данные пункты) применяется по усмотрению составителей договора (сторон).

КОММЕНТАРИЙ

Предметом кредитного договора могут быть только денежные средства, выраженные как в национальной, так и в иностранной валюте. При этом кредиты в иностранной валюте предоставляются юридическим лицам преимущественно на валютоокупаемые проекты. Кредит, предоставленный в иностранной валюте, должен соответствовать требованиям действующего на момент заключения договора валютного законодательства Республики Беларусь. Валютный кредит юридическим лицам предоставляется, как правило, в безналичном порядке через текущие валютные счета типа «Т».

При наличии у банка ресурсов для кредитования в иностранной валюте и необходимости использования кредита для расчетов за кредитуемые ценности в другой валюте допускаются за счет кредитных средств купля-продажа иностранной валюты или белорусских рублей, а также конверсия иностранной валюты в иную иностранную валюту в соответствии с законодательством Республики Беларусь с направлением денежных средств на цели, предусмотренные в кредитном договоре.

Форма кредитного договора всегда письменная. Если кредит предоставляется под залог недвижимости, то кредитный договор должен быть нотариально удостоверен и зарегистрирован, поскольку Гражданский кодекс Республики Беларусь (ГК) требует нотариального удостоверения договоров подобного типа, а именно:

- договоров об ипотеке (ст.320 ГК);

- договоров залога движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен (ст.320 ГК).

Несоблюдение этого условия будет расценено как несоблюдение формы кредитного договора, что всегда ведет к его недействительности (за исключением случаев, предусмотренных ст.141 Банковского кодекса Республики Беларусь (БК)).

К содержанию кредитного договора предъявляются определенные требования. Он обязательно должен содержать сведения о:

- сумме кредита (с указанием валюты кредита);

- процентах за пользование кредитом и порядке их уплаты;

- целевом использования кредита;

- сроках и порядке предоставления и погашения кредита;

- способах обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору;

- ответственности кредитора и кредитополучателя за невыполнение условий договора (ст.142 БК).

Таким образом, невключение вышеперечисленных условий в текст договора будет свидетельствовать о его фактическом незаключении со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Срок возврата кредита дополнительно оговаривается сторонами. Кредит может быть погашен единовременно или частями. Заемщик может возвратить полученный кредит до истечения срока возврата, однако он должен заранее известить об этом обслуживающий банк и получить на это согласие банка-кредитора, в случае если обслуживающий банк и банк-кредитор не совпадают.

Проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента их поступления на счет заемщика, а не с момента (даты) заключения договора, поскольку они выплачиваются за время реального пользования кредитом (ст.147 БК).

Предоставление кредита является прямой обязанностью кредитора, подписавшего кредитный договор. Он вправе не выполнить данное обязательство лишь в случае признания заемщика неплатежеспособным либо при наличии доказательств (оснований), что заемщик не сможет вернуть кредитные средства и установленные договором проценты (ст.143 БК).

Кредитор вправе отказаться от заключения кредитного договора при непредоставлении кредитополучателем обеспечения погашения кредита, при возбуждении процедуры признания кредитополучателя экономически несостоятельным (банкротом) и при наличии иных оснований, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

В соответствии с заключенным договором заемщик вправе потребовать предоставления кредита. В то же время он может отказаться от получения кредита полностью или частично, если иное не предусмотрено законодательством или условиями договора.

В этом случае Заемщик обязан уведомить Кредитора об отказе получения кредита до наступления срока его предоставления, установленного в договоре (ст.144 БК).

В кредитном договоре может быть указан минимальный срок до наступления момента предоставления кредитных сумм, по истечении которого отказ заемщика от получения кредита не имеет юридической силы. Договор может также предусматривать обязанность заемщика возместить кредитору убытки, вызванные односторонним изменением договора.

Заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа и установленные проценты в срок, предусмотренный договором. Им же определяется порядок возврата суммы займа (ежемесячно равными долями, по окончании займа, иным образом). При отсутствии этих условий вся сумма займа и установленные проценты должны быть возращены не позднее 30 дней со дня предъявления заемщику соответствующих требований (ст.763 ГК).

Эта обязанность считается выполненной после зачисления соответствующих средств на банковский счет кредитора, если иное не предусмотрено договором (п.3 ст.763 ГК). Списание денежных средств со счета заемщика не освобождает его от ответственности за возврат суммы займа, если эти средства не поступили на счет кредитора.

Одним из условий кредитного договора является обязанность заемщика по обеспечению возврата кредитных средств. В случае нарушения этого условия кредитор (заимодавец) (ст.766 ГК) вправе, если иное не установлено договором, потребовать досрочного возвращения кредитных средств и предусмотренных процентов.

В договоре могут быть определены различные варианты погашения кредита. Кроме того, стороны вправе предусмотреть в кредитном договоре порядок, при котором проценты за пользование кредитом уплачиваются полностью в день возврата кредита или равномерными взносами в период его погашения.

Кредитор при заключении кредитного договора с каждым конкретным кредитополучателем самостоятельно определяет размер процентов за пользование кредитом (исключение: кредит предоставляется за счет бюджетных средств либо в предусмотренном законодательством Республики Беларусь порядке за счет других централизованных ресурсов, когда размер процентов за пользование кредитом определяет сам распорядитель указанных средств).

Невыполнение обязательств по обеспечению возврата кредита является основанием для его досрочного взыскания. Поэтому независимо от того, зафиксировано ли соответствующее положение в кредитном договоре, банк или иной кредитор (небанковская финансово-кредитная организация) в случаях обнаружения недостоверных сведений в документах, при невнесении или несвоевременном внесении задатка, предусмотренного кредитным договором, невыполнении обязательств по договору залога, связанному с кредитным договором, и в других подобных случаях, свидетельствующих о неисполнении кредитополучателем обязательств по кредитному договору, вправе требовать от должника досрочного возврата кредита или досрочного взыскания его в судебном порядке при отказе должника от добровольного возвращения финансовых средств, полученных по кредитному договору, либо банк вправе отказаться от дальнейшего кредитования кредитополучателя по данному кредитному договору (ст.145 БК).



24.09.2002 г.



Валерий Захаров, консультант юридического управления
Министерства экономики Республики Беларусь



От редакции: В Гражданский кодекс Республики Беларусь от 07.12.1998 № 218-3 на основании Закона Республики Беларусь от 18.08.2004 № 316-З внесены дополнения и изменения.

С 27 октября 2006 г. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25.10.2000 № 441-З на основании Закона Республики Беларусь от 17.07.2006 № 145-З «О внесении изменений и дополнений в Банковский кодекс Республики Беларусь» изложен в новой редакции.

Популярные новости
Разное


Банерообмен
Курсы валют Национального Банка РБ
29.07.201430.07.2014
Евро 13830 13850
Доллар США 10300 10310
Фунт стерлингов 17490.94 17516.17
Российский рубль 291.5 289.5
Украинская гривна 860.86 849.96
Польский злотый 3334.84 3336.79
Японская иена 101.104 101.163
Статистика
Правовые акты по году принятия